Anticiper sa retraite quand on est professionnel de santé : le levier du PER
Situation actuelle de nombreux professionnels de santé : un taux marginal d'imposition (TMI) souvent élevé, 41 %, parfois 45 %. Enjeu futur : des revenus à la retraite généralement très inférieurs au niveau de vie actuel. La solution : le PER (Plan Épargne Retraite) comme levier d'optimisation fiscale.
Le PER, c'est quoi ? Une enveloppe d'investissement fonctionnant comme un compte-titres, avec des versements déductibles de votre impôt sur le revenu.
Exemple concret : avec un TMI à 41 % et un versement de 10 000 €, l'économie d'impôt immédiate est de 4 100 €. À la retraite, avec un TMI à 11 %, vous récupérez 23 988 € net. La performance réelle ressort à +9 % par an.
Points de vigilance : l'argent est bloqué jusqu'à la retraite (sauf exceptions) et les sommes sont réimposées à la sortie.
En résumé : le PER transforme votre forte imposition actuelle en un levier de capitalisation accélérée.
Questions fréquentes.
Combien un versement de 10 000 € sur un PER fait-il économiser d'impôt ?+
Avec un taux marginal d'imposition de 41 %, un versement de 10 000 € sur un PER génère une économie d'impôt immédiate de 4 100 €. À la retraite, avec un TMI à 11 %, la sortie représente 23 988 € net, soit une performance réelle de +9 % par an.
Quels sont les inconvénients du PER ?+
L'argent versé sur un PER est bloqué jusqu'à la retraite, sauf exceptions, et les sommes sont réimposées à la sortie. Le dispositif reste intéressant quand le TMI à la retraite est nettement inférieur au TMI en activité.